中国现代家庭的四大需求九大关注与保险保障错位现状

保险论坛

经过对不同收入水平、资产水平、家庭生命周期和城市级别的大量被访者进行访谈及调研，本次调研总结归纳出中国现代家庭需求可分为四大类共九个方面的共性关注事项。四大类需求分别是: 健康医疗、婚育成长、财富管理和养老规划。健康医疗包括日常生活、健康管理、疾病医疗和美容抗衰等四个方面: 婚育成长需求包括婚嫁生育教育进修和职业发展等三个方面;财富管理包括收入与财富保障，如投资理财、失业风险、攒钱买房、收入补充等方面的需求;养老规划，即养老保障，具体包括养老资金养老服务、养老方式等方面的需求。

被调研的中国现代家庭中对自己和配偶的关注方面基本相似，四大需求中，最关注的是健康医疗需求，尤其是对日常生活和健康管理的关注度最突出，其次是财富管理和养老规划，以及婚育成长中的职业发展需求。子女方面，中国现代家庭最关注的是子女教育，其次才是健康医疗方面的需求。父母方面，则是对健康医疗中的疾病医疗关注度最高，其次是健康管理和日常生活;对父母的养老保障关注比例也超过了 50%。

本次调研对中国现代家庭关注的家庭成员和需求点做了进一步的优先级分析。首先来看家庭成员的关注优先级，中国现代家庭对父母的关注优先级最高其次是对自己和子女。从更具体需求的关注优先级来看，关注优先级最高的需求是各家庭成员的健康管理，其次则是父母的疾病医疗和子女的教育，尤其是在有未成年子女的家庭中，子女教育的优先级排第一位。家庭成员的日常生活和养老保障也具有一定的优先关注度。虽然有较多家庭都会关注收入与财富，但从优先级上看排序并不靠前。

注:由被访者对所有与自身有关的关注点选出前十项进行排序，经由数据统计分析后得到从 1~31 的总排序，图表中仅展示前20项，有些关注点对特定家庭成员不适用，不参与排序，例如对父母的关注点中不包含子女教育。可排序项的数量与被访者拥有的家庭成员有关，最多 31 项参与排序。
结合中国现代家庭对各家庭成员的需求关注度和关注的优先级，以及各家庭成员的保险种类的覆盖现状，不难发现中国现代家庭的险种配置与日常家庭需求关注点不够匹配，存在多种错位情况。

首先是对家庭成员的关注优先级与保险覆盖率不匹配。虽然中国现代家庭对父母和子女的关注优先级高，但父母和子女在保险覆盖率和险种的覆盖率方面均低于自身和配偶的覆盖率。
其次是需求关注优先级与具体险种覆盖率的不匹配。健康医疗是关注优先级最高的需求，但家庭成员的健康险整体配备比例却并不高，持有重疾险的比例均未过半。子女教育的关注优先级较高，且是有未成年子女家庭中最关注的需求，但作为能提供资产传承的寿险和持续稳定教育金的年金险在中国现代家庭中的覆盖率均不足。养老规划方面，中国现代家庭对父母居家养老突发风险的关注度高，但父母意外险覆盖率却是各家庭成员中最低的;自身养老方面中国现代家庭优先会关注养老资金是否充足，但对于能为养老持续提供稳定养老金的年金险，覆盖率不足两成。《中国现代家庭全生命周期“保险+”需求洞察白皮书》