保险备受重视，高净值客户财富传承方式及满意度

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高净值人群对于目前的家庭财富，分配比例最高的是家族传承，占比约30%；财富投资、后代教育、当前消费、养老储备的比例较为接近，均在15%-18%之间；慈善捐赠的投入比例约8%。

高净值人群在进行家族传承安排时，对决策影响力最大的是自己（53%），接下来是配偶（31%）。一线城市（39%）、女性（38%）、46岁以上（40%）的高净值人群更加尊重配偶的想法和意愿。对于专业机构的专业人士，新一线及二线城市（9%）、女性（6%）表现出了相对更高的信赖。

对于当前已经实施了财富传承规划的高净值人群，无论是认可程度还是实施情况，他们依然把遗嘱视为最常规的传承工具。对于各类工具的分配比例，高净值人群平均也将更多的配额给到遗嘱（40%）。有一半人将终身寿险或年金险视为可靠的财富传承工具，约四成将购买保险作为传承的实际手段，有13%将保险视为更值得信赖的传承工具。

45岁以下人群在传承规划方面的紧迫度相对较低，因此短期内法定继承对他们的作用力更大（认可度87%）。对于保险，3000万以上家庭净资产人群以及企业主的认可度（分别为58%和53%）和实施率（分别为52%和46%）更高，体现出他们对保险在传承方面的作用有着更加深刻的认识。

根据中信保诚人寿「传家」观察，63%的高净值家庭投保终身寿时选择20年缴费期，近半数高净值家庭将终身寿投保保额设定为被保人年收入的5倍。

当论及对各类传承工具的满意度，高净值人群普遍给出了中立性的评价，除了赠与的满意度较低（6.87分，10分制）以外，他们对其他传承工具的评价均在7到8分之间，一方面是由于传承工具的落实有效性难以得到检验，另一方面也说明高净值人群对各类传承工具抱有更高的期待。

对于影响满意度的因素，高净值人群也对各个传承工具给出了不同的评价。相对而言，高净值人群认为信托产品的优势在于稳健性（69%）、可通过多次给付避免继承人挥霍（56%）、灵活性（50%）；遗嘱的相对优势是可以更好地指定受益人从而避免纠纷（53%）；法定继承的相对优势是起步资金低（31%）；保险的相对优势则是可以降低税收负担（42%）、隐私保密（41%）和债务风险防范（36%）。但是，高净值人群对保险的保险金分期领取也能实现“多次给付，避免继承人挥霍”的功能缺乏了解，故调研中较少提及。（《2022中国高净值人群家族传承报告》）