家族传承中，高净值客户最担忧什么？

保险论坛

对于家族传承的手段与工具，中国高净值人群最期待的效果是可以“指定受益人从而避免纠纷”（46%）、“资产稳健保值”（42%）、“体现传承准则与约束条件”（38%）。对纠纷的规避、对稳健的预期、对准则与约束的秉持，都反映出家族传承的过程中，确定性对高净值人群极高的重要性。

每个高净值家庭都是一套有机系统。德内拉· 梅多思在《系统之美》中写道，系统大都具备自组织能力，这种能力可以使自身结构更为复杂化，从而产生新的行为模式。这种复杂化的结果在家族传承的语境下，也可能成为高净值人群担忧的对象。

关于家族传承，95% 的高净值人群对家庭内部因素存在担忧。最大的担忧来自于子女的财富接管与保管能力（50%），例如子女对财富的挥霍、子女的心智不成熟等等。另外，子女对接班或财富管理不感兴趣（47%）、子女关系复杂而造成的平衡不易（44%）也是比较大的担忧因素。45 岁以下年轻高净值人群，他们的孩子年龄相对更小，因此更加担忧子女的能力问题（61%），企业家则更加担心因子女关系复杂而带来的平衡不易（52%）。

关于传承机构和工具，高净值人群的忧虑指向相对均衡。对定制化方式带来的法律、税务等风险的担忧（49%）、传承手段不能满足个性化需求（48%）、对相关服务机构缺乏信任（45%）、担心税务/ 债务等规划的有效性（43%）都在四成以上，反映出高净值人群对传承机构及工具较高的要求。相对而言，45 岁以下高净值人群对税务等规划的风险（57%）和有效性（50%）的担忧更甚。

关于家族传承相关的客观条件，因家庭成员国籍或移民而产生的规则风险（51%）最受关注。另外，无形资产的传承难以实现（44%）也是提及较多的方面。对“股权代持”引发的传承风险的担忧约37%，这一点最主要集中在企业家（52%）。（《2022中国高净值人群家族传承报告》）