高净值人群在不同家庭生命周期中的保险偏好

保险论坛

当身处不同的家庭生命周期阶段时，各群体对幸福的感知是不同的。处于早中期的家庭看重财富稳健增值，中晚期的家庭更看重身心健康。

单身期更重视家庭的支持与财务的积累
单身期的高净值群体认为“从家庭中得到情感支持和力量”带来的幸福感最强，占比为59.68%，其次是“身心健康”（56.99%）。他们的安全感主要来自于财务状况（46.77%），获得感主要来自于个人成就感（42.47%）。
在财富管理中，单身期偏向于高风险的金融投资产品（46.77%），反映了一定程度的对风险的承受能力，其次是存款（39.25%）。
在保险产品中，单身期重视重疾险（69.35%），高端医疗险（61.29%）。在六类人群中，除上述两个保险外，养老险和终身寿险是已购保险中选择最多的险种。
在健康方面，面对重大疾病时，处于单身期的高净值群体，首选本地公立三级医院- 特需门诊（42.47%）。
横向比对家庭生命周期，可以看到一个明显的趋势，即存款和保险随着家庭生命周期的成熟，受重视的程度不断在提高，像年金险-养老险随着家庭生命周期的成熟，选择购买的比例在不断地提升。

家庭形成期开始渴望有自己的时光，安全感来源于财务状况
随着子女的出生，家庭形成期的群体认为“有自由时间培养自己的兴趣爱好”带来的幸福感最强，占比为70.45%, 其次是“身心健康”（68.94%）。他们的获得感主要来自社会公平公正（50.76%），而安全感则来自于财务状况（49.62%）。
在财富管理中，家庭形成期的理财方式偏向于存款（45.83%）和保险（42.05%），反映了小家庭组建之初求稳的心态。在保险上，他们更重视重疾险（72.97%）以及高端医疗险（62.16%)。
在健康管理中，面临重大疾病时，家庭形成期首选权威（外地）公立三级医院- 特需门诊（50.76%）。

家庭成长期群体期待更多的社会信任，喜爱金融投资和不动产投资
家庭成长期的群体开始进入上有老、下有小的时期，他们认为“有自由时间培养自己的兴趣爱好”带来的幸福感最强，占比为70.25%，其次是“财富稳健增值”（62.81%）。
他们的获得感主要来自于社会信任（48.35%），可见，随着家庭生命周期的成熟，获得感将由精神层面向社会层面转移，而他们的安全感则主要来自工作环境（41.32%）。
在财富管理中，家庭成长期偏向于金融投资（61.57%）和不动产投资（59.50%），有了一定的资金积累，且家庭结构稳定后，他们在投资中一方面追求高回报，一方面追求不动产的长期稳定升值。在保险上，他们重视重疾险（72.28%）以及终身寿险（54.46%）。


家庭成熟期重心转向身心平衡
家庭成熟期的群体重新关心中年婚姻和生命的议题，他们的重点开始转移到照顾更老的一代。
这一时期他们的幸福感来源于财富稳健增值（46.15%），以及子女享受到优质的教育（44.76%），获得感主要来自社会信任，安全感则主要来自身心状况，即生命安全、心态平稳（45.45%）。在财富管理中，他们偏向于金融投资（72.03%）和存款（65.73%），重疾险（76.25%）和高端医疗险（62.50%）为其首选保险。在健康管理中，面临重大疾病时，家庭成熟期首选本地公立三级医院- 特需门诊（49%）。


家庭衰老期理财偏保守，财富稳健增值成为幸福感之首
进入空巢期的家庭衰老期群体认为，由“财富稳健增值”带来的幸福感最强，占比为43.55%。
家庭衰老期的获得感主要来自社会信任（51.61%），安全感主要来自身心状况（43.55%）。
在财富管理中，家庭衰老期偏向于存款（68.55%）和金融投资产品（66.94%）。与家庭成熟期一样，家庭衰老期的群体重视重疾险（82.26%）以及高端医疗险（66.13%），把健康放在重要的位置。
在健康管理中，面临重大疾病时，家庭衰老期首选本地公立三级医院- 特需门诊（45.16%）。（《2022年中国高净值人群健康投资白皮书》）