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六类高净值群体的健康、财富投资趋势与保险需求
保险数据
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2023-06-07
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家庭经营者健康管理能力不容小觑,财富管理需要专业服务机构的支持
调研结果显示,家庭经营者的安全感主要来自身心状况好坏(33.33%)。相比其他高净值人群,家庭经营者在各类慢性病上整体表现最为明显。
就医各环节上,家庭经营者整体满意度偏低,要求更加严格;
高额医疗花费上,家庭经营者的占比最高,在医疗健康上花费较重。为了平衡好健康和财富两者之间的关系,家庭经营者善用保险公司支付医疗费用。
在财富投资上,家庭经营者偏好用金融投资产品和存款来守护财富。但由于家庭经营者在专业知识和信息渠道上存在不足,缺少能够打理家族传承事务的专业机构是当下比较大的困扰。
继承二代不仅追求健康生活品质,也开始重视用事业创造财富
本次调研结果显示,在身心健康和财富健康满意度评价上,继承二代对于各维度的满意程度最高,98% 的继承二代对于当下身心健康状况表示满意,97% 的继承二代对于财富可持续传承表示满意。
保障身心健康上,在六类高净值人群中,继承二代更加信任私立就诊渠道;在财富投资上,继承二代偏好金融投资产品来实现财富保值增值。
继承二代拥有了富足的生活后,也重视用事业创造财富,有53.93% 的人选择“财富传承-企业/事业”作为财富传承的方式。当下,继承二代的困扰主要来自企业发展层面。例如,由科技进步带来的跨界竞争带来的困扰最大,其次是企业的盈利能力和发展前景。
创富一代追求财富安全,重视用医疗保险保障身心健康
调研结果显示,六类高净值人群中,创富一代对由财富带来的安全感最强,占比为60.52%;获得感主要来自社会公平公正,占比为60.09%。
在健康管理上,创富一代更加偏爱私立就诊渠道,其中,更偏爱外地私立医院(中资/ 外资)以及本地私人医生。由于享受医疗资源更丰富,创富一代对当下就医各环节的满意度最高,大部分环节满意度在90% 以上。
创富一代对高端医疗险和重疾险的平均投入最多,分别为28.98 万元和19.04 万元,这说明在财力允许的条件下,他们希望有更多更好的医疗保障。
在财富投资上,创富一代更偏好不动产投资和金融投资,传承的重点也集中在金融资产上。另外,对于来之不易的财富,创富一代更加注重财富有效传承的重要性,首选保险传承。
董监高为高端医疗保险的重度用户
调研结果显示,董监高的获得感主要来自社会信任,占比为46.05%。当下的工作困扰主要来自工作强度和压力,总体占比为27.63%。
在工作压力下,他们普遍面临一些亚健康问题,主要表现为睡眠障碍和记忆力下降问题。在选择就医的主要途径中,和大多数高净值人群一样,会优先选择知名公立三甲医院/ 专科医院。
当对目前医疗情况不满意时,董监高通过购买高端医疗险解决问题的占比最高。在高端医疗险的配备上,最为充分的就是董监高人士(77.64%)。
在财富投资上,董监高更偏好金融投资、保险和不动产投资。在财富传承上,董监高最重视“财富传承- 非金融资产(如不动产、收藏品等)”(48.68%)。
健康福利制度为职业经理人择企考量,高端医疗险配备最不充分
调研结果显示,职业经理人的幸福感主要来自有无足够养老储备;安全感主要来自工作环境;获得感主要来自社会公平公正。另外,健康福利制度是否完善会对自己选择企业时产生很大影响。
身心健康上,职业经理人脱发问题表现尤为明显,慢性病治疗更偏好用中药治疗。
在高端医疗险的配备上,最不充分的便是职业经理人(53.85%),还有很大的提升空间。
财富投资上,与专业人士类似,主要通过存款和金融投资来实现财富的保值增值;最重视事业传承。
先保值再升值,专业人士偏好存款(65.85%),金融投资(58.54%)紧随其后
调研结果显示,专业人士的安全感主要来自身心状况,占比为43.09%;专业人士的获得感主要来自周围人的理解信任,占比为49.59%。健康困扰上,专业人士主要为记忆力下降问题发愁。
财富投资上,专业人士主要通过存款和金融投资来实现财富的保值增值,稳中求进。商业保险类型上,专业人士偏好购买重疾险,其次为高端医疗险。财富传承主要以事业传承为主。(《2022年中国高净值人群健康投资白皮书》)
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