人口老龄化现状：出生率下降，老年抚养比不断攀升

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我国目前正面临着日渐严重的人口老龄化趋势。人口老龄化不仅对社会经济的可持续发展产生了深刻影响，也给居民的养老财务准备带来巨大挑战。近年来，中国社会老年人口的数量和比例都不断攀升，如图2.1 所示。根据国家统计局第七次全国人口普查的统计，截至2020 年11 月1 日零时， 中国大陆的总人口为141178 万人， 其中0-14 岁人口为25338 万人，占17.95%；15-59 岁人口为89438 万人，占63.35%；60 岁及以上人口26402 万人，占18.70%，其中65 岁及以上人口为19064 万人，占13.50%。与2010 年第六次全国人口普查相比，0-14 岁人口的比重上升了1.35%，15-59 岁人口的比重下降了6.79%，60 岁及以上人口的比重上升了5.44%，而65 岁以上人口的比重则上升了4.63%。

在人口老龄化不断加剧的同时，中国的人口出生率和人口自然增长率却在不断下降，如图2.2 所示。2021 年，我国的人口自然增长率仅有0.34‰，人口出生率降至7.52‰，达到该指标自1978 年以来的最低纪录。人口结构的变化对社会经济的影响是持续而深远的，人口出生率的下降与老龄化程度的加深导致的直接结果便是老年抚养比逐年攀升。老年抚养比是指人口中老年人口数（65 岁及以上）与劳动年龄人口数（15-64 岁）的比例，表示每100 名劳动年龄人口要负担多少名老年人。老年抚养比越高，社会面临的养老保障经济压力越大，年轻人缴纳社会基本养老保险的税收负担也越严重。2021 年，我国社会的老年抚养比已经达到20.8%，表明每名老年人需要约5 名劳动人口来进行抚养。倘若中国的人口自然增长率继续下滑，可以预期未来社会面临的养老保障经济压力会持续扩大，年轻人负担加重，当前以现收现付制为主的社保养老基金运营模式恐怕难以为继。

为了应对人口老龄化问题、缓解生育率的下降，过去十年中国政府在诸多方面进行了探索和改革，其中最重要的变化之一便是生育政策的调整。2013 年，已经执行长达35年的独生子女政策得以松动，推出了“单独二孩”政策，出生人口在次年得到回升。2016 年，为了进一步刺激生育，我们推出“全面二孩”政策，将《人口和计划生育法》修订为“国家提倡一对夫妻生育两个子女”。“全面二孩”政策的推出取得了一定的成效，当年出生人口回升至1800 万以上，其中“二孩”占比由2013 年的30% 左右提升至2017 年的50% 左右。

然而，随着近年来住房、教育、医疗等生活成本的不断提高，年轻一代晚婚晚育现象严重，二孩政策的刺激效果并没有维持更长的时间，出生人口从2017 年开始逐年下降，如图2.3 所示。由此可见，开放生育的政策虽然起到了一定的效果，但对缓解生育率下降的效果仍十分有限，尤其是难以提高年轻一代中的一胎生育率，并没有从根本上解决导致年轻人生育意愿低迷的社会经济问题和生育观念问题。
2021年推出的《关于优化生育政策促进人口长期均衡发展的决定》，进一步优化生育政策，实施一对夫妻可以生育三个子女政策及配套支持措施，具体包括完善生育休假与生育保险制度、加强税收和住房等支持政策、推进教育公平与优质教育资源供给、保障女性就业合法权益等。然而，由于三孩生育本身必须建立在二孩生育的基础之上，而“二孩政策”有限的实施效果决定了符合三孩生育条件的家庭基数较少，因此，2021 年我国的出生人口并没有出现明显回升。(《2022中国居民退休准备指数调研报告》)