2022年惠民保可持续发展趋势洞察（63页）

保险先锋队

2021年中国银保监会印发了《中国银保监会办 公厅关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险 业务的通知》，地方医保局和地方银保监等相关 部门参与加深，使得惠民保市场发展逐渐规范； 发展至今，市场已经普遍认可惠民保带来的价值， 一是利好低收入群体、重大疾病群体、老龄群体， 二是有效弥补了多层次医疗保障体系缺口，三是 促进普惠保险供给创新。2021年，随着50左右款 产品进入续保，承保险企纷纷以开放既往症、拓 宽保障范围、调低免赔额、提升赔付比例等方式 升级产品，但是随着前端不断放宽投保门槛，引 发了市场对险企后端长期理赔运营问题的担忧， 例如在部分城市参保率有限及竞争之下存在定价 测算不足、健康体退保可能引发死亡螺旋、部分 城市赔付率高企面临赔付风险，以及未来产品续 保具备不确定性等问题，都影响着惠民保产品的 稳定及长期经营能力。另外，惠民保的产品形态 与百万医疗险相似，但价格更普惠、投保门槛更低，使民众也发出困惑：“买了惠民保，我还需 要买百万医疗险吗？ ”；随着惠民保保障的迭代 升级，市场也出现“惠民保是否会挤压百万医疗 险的发展空间”、“百万医疗商业保险或被取代” 的声音惠民保业务的未来走向也引发政府监管 部门、学术界、保险行业、医药行业等专家的关 心和激烈讨论。

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