2021中国居民退休准备指数调研报告&清华大学&同方人寿

保险先锋队

人口老龄化给中国的经济、社会、文化发展带来了深刻影响，也给居民的养老准备带来了巨大挑战。我国自 1999 年进入老龄化社会以来，人口老龄化就成为了一个日益严重的社会问题。目前中国社会在养老保障方面呈现出“两高、两大、两低”的显著特征：人口老龄化态势高速化、高龄化；退休人口基数大、差异大；社区养老社会化水平低、自我养老和社会化养老意识低。与持续增长的经济总量相比，我国在老龄人口保障体系建设方面存在明显不足。居民如何做好退休准备，政府和企业如何帮助缓解养老压力，成为近年来持续关注的话题。
根据国家统计局第七次全国人口普查的统计，2020 年 11 月 1 日零时中国大陆总人口为141178 万 人， 其 中 0-14 岁 人 口 为 25338 万人，占 17.95%；15-59 岁人口为 89438 万人，占 63.35%；60 岁及以上人口 26402 万人，占18.70%，其中 65 岁及以上人口为 19064 万人，占 13.50%。与 2010 年第六次全国人口普查相比，0-14 岁人口的比重上升 1.35 个百分点，15-59 岁人口的比重下降 6.79 个百分点，60岁及以上人口的比重上升 5.44 个百分点，65岁以上人口的比重上升 4.63 个百分点。
近年来中国老年人口的数量和不断攀升。按照国际公认标准，一个国家65 岁及其以上的人口比重超过 7%，或者 60岁及其以上人口比重超过 10%，即为老年型人口国家。中国目前的老龄化占比达到 13.5%，已经属于老年型人口国家，预计在 2021 年老龄化占比将超过 14%，成为深度老龄化社会，在 2033 年左右成为占比超过 20% 的超级老龄化社会。


目录：
1 · 摘 要
1.1 退休愿景与预期：延续乐观预期，信心稳中有进
1.2 退休准备：中国居民退休准备指数继续上升
1.3 退休规划：养老保障“三支柱”体系仍需完善
1.4 专题研究结论
2 · 项目背景及概况
2.1 项目背景
2.1.1 人口老龄化程度加剧
2.1.2 人口出生率下降，老年抚养比攀升
2.1.3 现行三支柱养老金体系存在不足与失衡
2.2 项目概况
2.2.1 项目的提出
2.2.2 调查对象、内容及目标
2.2.3 问卷设计
2.2.4 调研过程
3 · 中国居民的退休生活愿景和预期
3.1 退休生活愿景
3.1.1 总体情况
3.1.2 客观因素对退休生活愿景的影响
3.1.3 主观因素对退休生活愿景的影响
3.2 退休年龄预期
3.2.1 总体情况
3.2.2 财务状况与退休预期：高收入人群延迟退休意愿更加强烈
3.2.3 工作认同与退休预期：更强的工作认同会激励居民延迟退休
3.2.4 家庭责任与退休预期：照看责任激励提前退休，而婚姻关系鼓励延迟退休
3.3 退休过渡方式
3.3.1 未退休者对退休过渡方式的设想
3.3.2 已退休者对退休过渡方式的回顾
3.3.3 中国居民提前或延迟退休的原因
3.4 退休生活信心
3.4.1 总体情况：整体信心程度强，已退休者信心稍逊
3.4.2 年龄与信心程度：退休信心随年龄递增，但在70 岁后发生骤降
3.4.3 工作与信心程度：高级别、高收入工作者退休信心水平更高
3.4.4 对后代的退休生活信心：对后代退休信心相对保守
3.5 退休生活压力
3.5.1 退休压力来源：压力来源多样化，身体健康状况是首要担忧
3.5.2 退休财务压力：退休后财务压力普遍存在，但强度较低
3.6 退休与健康
3.6.1 退休后健康困扰：普遍对退休后身体健康状况表示担忧
3.6.2 退休后健康习惯养成：缺乏专业指导，工作压力为主要阻力
3.6.3 对雇主健康支持的期待：期待健康配套设施和锻炼机会
4 · 中国居民的退休准备
4.1 居民退休准备指数测算
4.1.1 2021 年中国居民退休准备指数继续上升
4.1.2 中国居民退休准备指数全球排名上升
4.1.3 国内不同地区退休准备指数的比较
4.2 高准备指数人群画像
4.2.1 个人特征：性别差异基本消除，准备指数随年龄增长
4.2.2 家庭特征：已婚的稳定家庭指数更高
4.2.3 地域特征：西部欠发达地区指数更高
4.2.4 工作特征：高层级工作、收入满足基本生活的居民指数更高
4.2.5 教育特征：接受过高等教育的居民指数更高
4.2.6 健康特征：高指数居民的健康习惯良好，医疗储蓄重视度高
5 · 中国居民的退休规划
5.1 养老保障“三支柱”体系
5.1.1 第一支柱：基本养老保险
5.1.2 第二支柱：企业年金与职业年金
5.1.3 第三支柱：个人养老金
5.1.4 我国三支柱体系发展现状
5.2 政府责任
5.3 企业责任
5.4 个人责任
5.4.1 退休收入预期
5.4.2 退休收入来源
6 · 专题研究
6.1 中国居民的金融素养
6.1.1 中国居民金融素养客观上存在不足
6.1.2 金融素养自我认知不足，存在过度自信现象
6.1.3 金融素养对退休准备的影响
6.2 中国居民的退休责任意识
6.2.1 退休健康责任
6.2.2 个人财务责任
6.3 中国居民对延迟退休的态度
6.4 对青年群体的特别分析
6.4.1 青年群体的退休生活预期
6.4.2 青年群体的金融素养和退休准备情况
6.4.3 生育政策调整可能对青年群体产生的影响
6.4.4 针对青年群体的建议
6.5 新冠疫情对中国居民退休准备带来的影响
6.5.1 新冠疫情对居民生活的影响
6.5.2 新冠疫情对退休生活预期的影响
6.5.3 新冠疫情对退休储蓄的影响
6.5.4 后疫情时代对退休准备的相关建议
7 · 建 议
7.1 政府可发挥的作用
7.2 企业应做出的改善
7.3 个人应做出的努力
7.4 保险可作为的领域
8· 附 录
8.1 居民退休准备指数计算方法

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