从原保费规模的角度看,中国保险业处于上升周期。但一直以来,保费增长的驱动力主要靠代理人的“人海战术”和中短期的理财分红保险。随着“人口红利”逐渐消失、消费者数字化运用水平日益提高(每天使用手机上网的时间越来越长)以及金融监管部门对“保险姓保”的政策引导,加速数字化转型,从而建立高质量发展的优势,成为各大保险企业以及保险中介机构的必然选择。在整个保险价值链中,除了产品端和中后台技术端的创新,销售与客户经营端的创新是保险业数字化转型最有价值的方向之一。
根据本次调研结果,保险业领先者的销售与客户经营数字化转型,已经进入了“AI 驱动的数字化运营 + 人机耦合”的阶段,不仅客户体验得到大幅改善,销售合规性得到显著增强,而且销售效率也进入了提升轨道,为业务的高质量增长打下良好基础。
目录:
一、保险销售与客户经营数字化发展现状
代理人和银保: 优先事项是“线上化”
电销和网销: 融合推进数字化转型
二、保险销售服务端创新的出现时间和特征
个人代理(1992年,面对面沟通)和电话销售(2003年,远程沟通)
互联网营销+电话销售(2012年,多渠道互动)
AI驱动的数字化运营+人机耦合(2020年,AI增强的多渠道互动)
三、保险销售与客户经营数字化的发展趋势
【趋势一】 保险代理人借助数字化技术,加速规范化和精英化变革过程
【趋势二】 AI 赋能销售管理,打开销售人员与客户沟通对话的黑盒
【趋势三】 AI 赋能一线销售人员,从产品推销员向专业保险顾问升级
【趋势四】 消费者洞察技术升级,助力保险机构私域流量运营
【趋势五】 监管趋严,保险机构部署AI质检大幅降低销售合规风险
【趋势六】 保险机构将更加重视客户体验,提升消费者对保险业的信任度
四、保险销售与客户经营数字化转型的建议
注重对一线业务人员的技术赋能
注重客户的全生命周期运营
五、关于调研报告
调研方法
出品方
版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
|