全生命周期风险保障经验模式研究报告

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随着中国保险行业发展的人口红利和政策红利逐渐消退，粗放式的高速增长期已经结束，行业进入到了平稳的高质量发展阶段。而要想实现长期的高质量发展，基于长期主义的经营模式成为一种必然选择，回归保障、注重长期价值、以客户为中心的经营转型、差异化竞争等关键词，成为当前处于转型困境阶段的保险行业普遍的关注焦点。我们在本研究报告中，基于生命周期的分析视角，从健康周期、家庭周期和财富周期的风险特性和保障需求梳理入手，分析了目前市场上风险保障的经营模式及挑战。保险行业经历从单一保单模式，到保单组合模式，再到保单+服务以及保险+财富模式的演变，行业仍然面临经营理念、渠道能力和产品策略等多方面的挑战。未来的全生命周期风险保障经营策略，从经营理念上向以客户为中心转变。数字化赋能将渠道能力扩展到线上线下融合互通，而保险产品和服务也随着客户需求的深入挖掘变得专业而精细。未来以客户为中心的寿险经营模式，将凸显保险生态圈的资源优势，全生命周期风险保障模式将呈现生态化、品牌化、专业化和数字化的发展趋势。本报告通过对风险保障经营模式的新趋势探索，并就该模式的策略和能力体系提出设想，希望可以和中国的保险行业一起，在保险经营模式的创新发展上分享洞见和提出建议，为行业的战略转型与升级贡献专业力量。

1 前言
2 全生命周期风险保障的底层逻辑与需求分析
2.1 三种视角的生命周期与风险保障需求
2.2 健康周期风险保障与需求分析
2.3 家庭周期风险保障与需求分析
2.4 财富周期风险保障与需求分析
2.5 全生命周期分析视角的风险保障模式
3 全生命周期风险保障经营模式的现状与挑战
3.1 全生命周期保障模式的演进与典型模式
3.1.1 模式一：单一保单模式
3.1.2 模式二：保单组合模式
3.1.3 模式三：保单+服务模式
3.1.4 模式四：保险+财富管理
3.2 全生命周期风险保障模式的挑战
3.2.1 经营理念：产品本位和销售导向造成同质竞争格局
3.2.2 渠道能力：传统渠道能力不足无法长期经营客户
3.2.3 产品策略：跟随策略使得市场产品众多却不够丰富
4 全生命周期风险保障经营策略
4.1 经营理念转变：以客户为中心
4.2 渠道能力升级：线上线下融合
4.3 产品服务创新：差异客群定制
5 打造全生命周期风险保障模式的能力体系
5.1 生态化提升综合服务
5.1.1 大健康生态圈整合医、药、养、护等多种资源
5.1.2 大家庭生态圈围绕家庭账户满足综合需求
5.1.3 大财富生态圈整合银证保的综合产品与服务
5.2 品牌化助力差异竞争
5.3 专业化打造核心价值
5.4 数字化赋能核心优势
5.4.1 数字化客户洞见与需求匹配
5.4.2 数字科技手段提升运营效率

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