我国家财险的发展现状及境外经验分享

保险先锋队

我国的住房类型主要分为城镇住房和农村住房。本文关注的是针对城镇住房的家财险，农村住房和相应的农房保险不在讨论之列。按照住房性质，城镇住房可进一步分为商品房(四成)、自建房(三成)、老公房和保障性住房(三成)。根据推算，我国目前城市住房套数在3 亿套左右。
根据央行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组的调查，2019 年，我国城镇居民家庭户均总资产为318 万元，住房占比近七成，是城市居民最为重要的有形财产。如果住房财产的安全无法得到充分保障，则可能演化为基层社会的治理问题，甚至成为严重的社会矛盾。因此，通过保险工具，对居民住房风险进行管理与转移，对维护居民利益、防范社会风险具有重要意义。



目录：
一、我国家财险的发展现状
（一）我国的住房类型
（二）我国家财险的保费收入与境外市场的对比
二、从历史损失看发展家财险的必要性
（一）2008 年汶川大地震——问题：政府补助标准低，无法补偿灾后损失

（二）2015 年天津港大爆炸——问题：依赖国有企业的社会责任行为，缺少制度化

（三）2010 年上海静安区大火——问题：责任主体的偿付能力参差不齐

（四）2012 年宁波老楼倒塌——问题：事故责任主体难以确定、索赔难度大

三、境外市场家财险发展的主要推力
（一）境外家财险的主要分类
（二）家财险在各主要市场的发展情况，及其带给我们的启示

1.银行住房抵押贷款保险模式推动了住房保险的发展
2.业委会/物业为大楼统一购买住房保险是通行做法
四、对发展我国家财险的建议
（一）完善我国银行住房抵押贷款保险
（二）探索开展小区公共区域和公共设施设备保险

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