中美养老体系比较及险企参与第三支柱建设路径

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从国家规模、社会结构、模式选择等方面来看，中美两国的养老体系具有一定的可比性。首先，中美两国的体量相当，美国经济总量居全球首位，人口数量居世界第三；中国的经济体量仅次美国，人口数量世界第一。其次，两国都面临老龄化加剧的问题，美国早在20 世纪40 年代就已进入老龄化社会。目前，美国65 岁以上老龄人口占总人口的17.4%，根据联合国人口署的预测，2030 年、2050 年，美国的这一数字将分别为25.6%和27%；中国自2000 年正式步入老龄化社会，2019 年中国人口60 岁以上占比16.8％，预计2030年占比24.8％，2050 年占比上升至34.6％。第三，美国的养老体系是比较典型的三支柱模式，中国当前也正在大力建设第二、三支柱，中国企业年金制度的原型就是美国的401（k）计划。因此，研究美国的养老保障体系，有助于认识和判断中国养老金制度和市场的发展方向。





一、中美两国养老保障体系发展比较
(一)美国具有较为成熟的养老保障体系
(二)中国养老体系发展现状及问题
二、我国养老体系建设的未来展望
(一)第三支柱将成为完善我国养老体系的关键力量
(二)长期看商业养老保险将迎来新一轮发展机遇
(三)我国个人养老金市场将呈现多元化竞争格局
三、保险公司参与养老体系建设的路径
(一)夯实基础、找准定位，做好商业养老保险的提前布局
(二)积极开拓，打造品牌，提升投资管理的市场竞争力
(三)协同发展，形成规模，打造闭环的养老产业生态圈

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