2021中国居民投资理财行为调研报告

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近年来，随着经济发展、居民收入提高、人口结构变动以及城市化进程，居民家庭理财的需求在过去不断增长的基础上进一步加速增长。同时，我国金融市场的建设进程加快，金融服务和金融产品也在不断丰富。在这个大背景下，上海高金和蚂蚁集团合作的居民理财调研报告完成并发布恰逢其时、很有意义！报告有以下特点：
一是注重调研主题的针对性
只有了解居民理财状况直面居民理财中的实际问题，才能准确把握居民理财的实际需求。比如，如何用金融服务匹配和满足居民投资理财“增长加速”的新要求？如何更好推动普适性的理财观念、改善居民理财投资管理的水平、提升理财效率？如何为居民理财提供更好的环境？这些问题在居民理财迅速发展的阶段都显得尤为重要。
没有调查，就没有发言权。回答以上问题需要深入了解居民理财的现状，分析居民理财的行为，研究居民理财行为背后的经济原理和逻辑，从而帮助居民把握理财投资的发展趋势，更好地将其需求与金融机构的产品和服务进行匹配。这是本次居民理财调研的初衷和意义。
二是注重调研方法的系统性
这次调研结合了上海高金的学术优势和蚂蚁集团的平台优势，以系统理论为指导，形成了完整的问卷设计-数据分析-报告撰写逻辑。
通过合理的问卷设计，调研从居民财务健康状况出发，先了解居民的风险管理意识、资产配置情况、财务目标和规划、家庭负债等情况，再逐渐深入到居民理财投资行为，了解投资收益期望、保险配置、追涨杀跌、定投和投顾使用等行为现状。最后还了解居民对投资理财的主观感受，了解居民对于平台、渠道和市场的看法和期待。
在调研的基础上，形成了本次《中国居民投资理财行为调研报告》。报告总结了调研的统计结果，描绘了居民的投资理财的现状和行为特征，并分析这些特征背后的经济学原理和形成机制。
通过本次调研报告，我们可以看到居民投资理财的需求在高速发展，保障意识在逐渐增强、投资理财观念在逐步转变。同时也存在金融素养有待提升、风险意识需要加强和行为偏差需要纠正等问题。
三是注重调研结果的实践性
调研的目的是为了更好地促进居民理财市场的不断完善和发展，这对于居民财产性收入、对于融资体系健全、对于资本市场发展都有重要意义。整体来说，报告展现了我国居民当前投资理财的现状，有助于保持居民理财选择的客观性、资产配置的科学性，也有助于普及投资理财意识和提升居民金融素养。同时也对金融机构了解市场现状、提供与之匹配的金融产品和服务起到参考和借鉴作用。
本次调研只是起点，希望居民投资理财调研和报告能定期持续进行。相信通过一定频次的调研和分析积累，系列报告将展现出更加持续和深远的影响。希望系列报告成为居民了解投资理财趋势的“晴雨表”、提升金融素养的“参考书”和风险防范的“警报器”，产生更多的社会价值。



研究背景
报告主要内容
一、问卷调查及设计
二、居民财务健康度调查结论
（一）中国居民大都安排了家庭备用金或购买过保险，呈现一定的风险管理意识
1.72%的受访居民有使用备用金的习惯
2. 76%的受访居民购买过保险
（二）居民的理财投资配置偏好比较集中，且相对保守
（三）居民的财务规划意识有待提高，纪律性的财务规划习惯尚未养成和普及
（四）居民负债水平值得关注：负债整体可控，但部分存在负债管理的问题
三、居民投资理财中的行为特征调查结论
（一）中国居民对收益期望偏高，这在高学历群体中尤为明显；但居民实现的理财收益往往低于期望收益
1.居民存在收益期望偏高的问题
2.期望收益和受教育程度正相关
3.期望收益和实际收益存在一定的落差
（二）多数居民认为自己不具备产品挑选能力或挑选能力较弱，特别是理财资产规模较小的群体
（三）中国居民偏好寿险类的保险产品；不同收入来源、不同年龄的群体对保险产品类型的偏好不同
1.中国居民优先选择寿险类的保险产品
2.保险种类的配置与用户的年龄相关
3.收入来源对保险配置有明显影响
（四）中国居民投机型投资风格比较明显，长期的价值投资习惯尚未养成
（五）追涨杀跌现象在中国居民投资理财中普遍存在
（六）定投行为尚未普及，但其优势已逐渐显现
1. 金融素养（教育水平、投资经验）提升定投方式的使用
2. 定投提升理财收益；具有定投习惯的居民受到追涨杀跌情绪的影响更少，对于短期亏损的心态更平稳，持有理财产品的时间更长
（七）较少的居民会寻求专业投顾的建议；专业投顾帮助提升居民金融产品挑选的信心、助力长期价值投资
四、政策建议
（一）需要全面提高居民财务风险管理水平
（二）关注投资者行为中的偏差  
（三）关注投顾市场的发展和应用

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