36页-2021年保险行业深度分析专题-渠道之争,鹿死谁手-探究寿险改革与互联网变革的现在与未来
对于金融机构而言,无论如何强调渠道的重要意义都不为过。过去十年,我们见证了互联网系高举流量大旗,加速对于传统金融机构渠道的侵蚀。而保险领域由于其复杂且个性化的产品属性、注重服务与信任的特点,使得代理人渠道成为险企重要护城河。但随着保险科技的日益发展,越来越多的互联网巨头对于保险中介市场跃跃欲试,不断增强对保险销售渠道的渗透。
获客与触客效率仍是传统险企瓶颈。不同于证券交易和理财产品销售,保险产品的复杂性和供给端推动等特点,使得保险产品销售效率和难度要远低于其他金融领域。而其中获客和触客效率则是销售过程的核心痛点,代理人花费大量时间精力获取及接触新增客户,整体销售转化率相对较低。
人海战术的高光:过去保险行业发展红利叠加代理人扩容,使得险企及代理人实现双赢,推动险企实现高增长。而 134 号文以来,监管趋严、居民保险支出放缓、代理人密度瓶颈的到来,使得代理人产能下降,险企增速下滑,进而行业转型变得刻不容缓。
人海红利的消退:当人均件数的提升成为破局重点,代理人渠道的转型侧重点落在:1)提升代理人获客和触客效率,更好发现保险需求客户;2)提升代理人产品销售能力,改善转化率。后者对于代理人素质有着更高要求,能力提升需循序渐进;而前者渠道的变革则是流量互联网系的优势所在,因此渠道成为传统险企与互联网中介重点改革与发力的领域。
内容目录
1.渠道之争:保险行业长期的痛点与转型之路
1.1.群雄逐鹿金融行业,渠道之争愈演愈烈
1.2.保险行业:尚未受互联网显著冲击的金融“净土”
1.3.昔日获客之道:“人海战术”的高光与瓶颈
1.4.今日变局已至:从人数到效能的转型之路
1.4.1.人海红利已去,提质增效方为破局之道
1.4.2.“流量+队伍”双轮驱动代理人产能提升
2.互联网巨头的进击与破圈
2.1.互联网巨头凯觎保险市场
2.2.互联网流量增速见顶,金融商业变现加速
2.2.1.存量时代,互联网巨头开拓金融版图
2.2.2.案例:蚂蚁集团,从支付到综合金融的进阶
2.3.爆款袭来,引领互联网保险业发展新热潮
2.4.互联网系两大打法:内容营销与爆款营销
2.4.1.内容营销模式
2.4.2.案例:慧择保险,间接渠道“择”地而蹈
2.4.3.爆款营销模式
2.4..案例:水滴公司,社交裂变涓“滴”成河
2.5. 互联网系的下一个目标:长险?
2.6.未来或将是“线上+线下”相结合模式
2.7.互联网系正处长险转化不同阶段
2.7.1.案例:水滴公司,搭建两大流量池,打造“流量-短险-长险”转换闭
2.7.2.案例:蚂蚁保险,由短险迈向长险进行时,具备巨大发力空间
2.7.3.案例:腾讯微保,完成初步导流,广阔变现空间待打开
3.传统险企的博弈与应对
3.1.险企体量有别,应对之策各异
3.1.1.大型险企发力改革,中小险企谋求合作
3.1.2.案例:中国平安,寿险改革远行无急步
3.2.ACN模式存在一定借鉴空间
3.2.1.贝壳开启房产经纪人精细化分工时代
3.2.2.ACN能否成为保险代理人渠道的下一场革命?
3.2.3.ACN在保险行业合理落地仍需进一步考量
4.监管约束与海内外创新.
4.1.监管趋严推动行业规范化发展.
4.2.海内外险企创新频出,拥抱渠道变革正当时
4.2.1.案例:GoHealth,内部渠道突出、技术领先的B2C保险中介
4.2.2.案例:UnitedHealth,保险+健康管理双向协同的商业健康险巨头
4.2.3.案例:中国平安,医疗生态与金融主业互为赋能的传统险企龙头
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