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[智库报告] 家庭人身保障保险配置策略探讨&华金证券

研究报告 研究报告 796 人阅读 | 0 人回复 | 2019-10-25

家庭保险配置三原则:经济下行的环境下,配置保险产品可以有效填补家庭风险敞口,购买保险是有效转嫁家庭财务风险的方式。我们认为家庭人身险配置需遵循三原则:先需求后产品、先经济支柱后其他、先保障后理财。家庭保费保额遵循“双十原则”,保费在家庭收入的10%(上下浮动5%均属正常),保额不超过收入的10 倍。
优先配置寿险及重疾险。缴费期限:尽量拉长交费期限,在触发豁免条款时可有效提升保险杠杆。保障期限:寿险选择定期,保至60/70 岁即可;重疾险在预算充足下选择终身,预算约束下先做足保额,后续动态调整至终身。值得注意的是,因为医疗通胀及家庭经济收入的逐步提升,家庭保险配置需动态调整保额,以此来弥补风险敞口。

内容目录
一、保险产品的配置策略
(一)家庭保险配置三原则
(二)保费及保额的分配建议
二、长期险选购策略-寿险、重疾险
(一)更应关注产品本身
(二)期交还是趸交
(三)定期还是终身
(四)重疾险的相关指标参考
三、短期险选购策略-医疗险、意外险
(一)选购医疗险关注点
(二)选购意外险关注点


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