金融危机十周年：2019年金融市场监管展望&德勤

保险论坛

2019年，保险业及监管机构预料将继续逐步开展深远变革。尽管我们预期2019年监管情况不会发生根本性的改变，但我们也不能忽视保险业内正在发生的变化对长远发展的重要性。
低利率环境和科技创新是2019年诸多变革的两大动因。这两项因素对传统保险业的盈利能力和商业模式带来至关重要的挑战，并进一步推动保险公司向非传统和创新业务发展，但是此举也有可能增加企业的信用、运营甚至声誉风险。
商业模式挑战
现行的低利率致使保险公司的核心核保业务的利润远低于以往，但科技创新和社会趋势正在改变消费者需求以及其对保险公司的期望。
此趋势推动许多保险公司转向另类商业模式。在寿险领域方面，我们预期保险公司将进军资本密集程度较低的资产管理类业务，如个人储蓄帐户和个人养老金投资，并且进一步整合行业其他领域的业务，尤其是年金业务。
对于一般保险领域，核心核保业务业绩已不再是推动盈利的主要动力，而是越来越趋倚重附加产品和服务产品。我们预期这一趋势将会引起行为监管机构的初步关注，并以相互补贴产生的影响以及是否物有所值等议题作为重点关注领域。
保险公司角色及保险业转变
保险商业模式和产品因应不同领域的社会变化（如医养准备和就业模式）而转变，监管机构将需要对有关调整做出应对。我们预期监管机构在讨论应对政策的过程中，将持续开展专题和市场审查工作，而政策将聚焦于弱势客户所必需的产品和服务是否得到保障。


目录
前言 4
内容概要 8
跨领域议题 10
从实施新规向持续监管转变 11
应对英国脱欧 13
IBOR过渡 16
气候变化和可持续发展 19
运营风险应对能力 21
金融产品和服务是否物有所值 23
监管常量 25
公司治理与文化 26
审查企业为应对不断变化的
风险环境所建立的商业模式 28
企业数据保护和应用 30
服务/产品获取与弱势消费者 32
网络漏洞测试 34
模型风险管理
银行业 38
审慎经营 39
可处置性 40
ICAAP、ILAAP、SREP及压力测试 41
金融犯罪 41
资本市场 43
资本市场格局 44
算法交易和电子交易 44
研究费用 45
交易报告 45
交易风险 46
保证金、清算和结算 46
保险业 48
商业模式挑战 51
保险公司角色及保险业转变 51
定价与销售 52
《偿付能力标准II》执行情况回顾
投资管理 54
物有所值 56
研究费用 56
基金管理 57
产品管理及销售 57
基金流动性与杠杆 59
术语表 60
尾注 63
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