2018中国城市家庭财富健康报告

保险论坛

“中国城市家庭财富管理现状概览”观点摘要：
城市家庭资产规模总体快速增长：
>2017年,城市家庭户均总资产规模为150.3万元,2011-2017年年均复合增长率为7.6%,预计2018年我国城市家庭的户均总资产规模为161.7万元,全国城市家庭总资产规模高达428.5万亿元。
城市家庭财富管理整体处于“亚健康”状态,近四成家庭“不及格
>城市家庭的财富管理水平为685分,高于全国的66.1分,但仍有38.1%的家庭得分在60分以下
>家庭偏重房产配置,挤压了金融资产。家庭总资产中住房资产占比高达77.7%,而金融资产占比仅为18%
>家庭金融资产配置不均衡,投资品类缺乏多样性
>家庭金融资产投资较为极端,金融资产组合的风险呈现两极分化特征。

---

3.13家庭对保险机构的选择
家庭购买保险时更青睐保险公司代理人,其次是银行理财经理。
家庭未来买保险选择机构时,53.9%的家庭会选择“保险公司代理人”,27.1%的家庭将选择“银行理财经理”,仅2.9%的家庭会选择“保险中介代理公司”。
可靠性是家庭愿意通过银行理财经理购买保险的主要原因。
选择银行理财经理的家庭更看重“银行代销的为理财型保险,可靠”和“银行网点多,售后服务方便”;选择保险公司代理人的家庭更看重“保险公司代理人相对专业”,认为“保险公司代理产品多,而银行只能推荐与保险公司合作的固定产品”。整体来看,受众对保险公司代理人的专业性认可度较高,选择保险机构购买保险的家庭中,有高达75.1%的家庭回答“保险公司代理人相对专业”。
3.14家庭的商业保险参保状况
家庭的商业保险参保率超过二成,户均年缴纳保费约2.1万元。
家庭的商业保险参保率为242%,其中家庭的人寿保险参保率为14.0%,家庭的健康保险参保率为10.2%,家庭的其他商业保险参保率为5.7%;从个人层面看,有14.3%的家庭成员拥有商业保险,其中人寿保险参保率为7.5%,健康保险参保率为6.1%,其他商业保险参保率为2.7%。数据表明,中国部分家庭有购买商业保险的意识,但从个人参保率看仍然偏低,国内商业保险发展仍需完善。
从家庭2017年缴纳的商业保险保费看,商业保险参保家庭2017年平均缴纳了2.1万元的保费,其中人寿保险参保家庭2017年平均缴纳的保费额为19万元,健康保险参保家庭2017年平均缴纳的保费额为1.8万元,其他商业保险参保家庭2017年平均缴纳的保费额为1.2万元;从中位数看,家庭2017年缴纳的商业保险保费额集中在4500-6500之间。





目录
前言
第一章、中国城市家庭财富管理现状概览
1.1、城市家庭资产规模总体快速增长
1.2、城市家庭财富管理整体处于“亚健康”状态,近四成家庭
1.3、家庭住房资产占比较高,挤压了金融资产
1.4、家庭的金融资产配置特点
第二章、中国城市家庭财富管理问题与特征分析
2.1、年龄与财富健康管理
2.2、学历与财富健康管理
2.3、行业与财富健康管理
2.4、收入与财富健康管理
2.5、资产与财富健康管理
2.6、金融知识与财富健康管理
2.7、城市类型与财富健康管理

第三章、家庭对银行产品及服务的需求
3.1、家庭看重银行的业务类型
3.2、家庭投资银行理财产品时看重的因素
3.3、家庭投资银行理财产品时的风险态度
3.4、家庭投资银行理财产品时可接受的回报周期
3.5、家庭投资理财产品时面临的门槛限制

3.6、家庭面临着对自身投资需求不清晰的问题
3.7、家庭需提升对市场金融产品的了解
3.8、家庭对贷款银行的态度
3.9、家庭对银行服务的满意度
3.10、家庭对金融科技的使用
3.11、家庭对银行增值服务的需求
3.12、家庭对非银行金融服务的需求
3.13、家庭对保险机构的选择
3.14、家庭的商业保险参保状况
3.15、家庭理财需高度警惕诈骗行为

第四章、中国城市家庭财富健康调硏结论与建议
4.1、家庭的财富管理不够健康,不利于消费升级
4.2、家庭的房产配置过高,需警惕流动性风险
4.3、家庭的金融投资行为缺之理性,财富难以保值增值
4.4、专业投顾服务市场的需求巨大但需提升服务水平
附录1：调研执行方案
附录2：城市家庭的人口及经济社会特征分布状况

下载全文

版权说明：本文档由用户提供并上传，收益归属内容提供方，若内容存在侵权，请进行举报或认领