日本保险业研究报告

保险论坛

我国大陆的保险业虽然起步较早，但受 19-20 世纪中期整体社会环境动荡的影响而未能赢得发展的黄 金时期。随着 80 年代后一系列政治经济改革的推进，以及对外开放步伐的加快，我国保险业在复业以后迎来较好的发展机遇。而今，我国保险市场与国际保险市场的联系日益紧密，国内保险业的国际化趋势不断增强。这既给我国保险业带来了难得的发展机遇，也同时向行业提出更高的要求。作为世界上最大的发 展中国家，我国的保险业依托于我国快速发展的社会，保险业取得了较快发展：据统计，截至 2014 年底， 我国保险业总资产达到 10 万亿元，其中产险公司总资产 1.4 万亿元，寿险公司总资产 8.2 万亿元，再保险 公司总资产 3513.56 亿元，保险业总资产十年复合增速 24.2%；而产、寿险保费收入十年复合增速也高达 20%。行业整体快速发展的同时，不可忽视的是我国保险业在渗透度与居民参与度上显著落后于发达国家 的事实：2014 年，全国保险密度为 1479 元/人（237.2 美元/人），保险深度为 3.18%1。保险密度和保险深度是衡量保险业发展情况及成熟程度的两个重要指标。保险密度是按照一国的人口计算的人均保费收入， 它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。以邻邦日本为例，其在 2013 年整体保险深度达 10.14%，保险密度为 4207 美元/人 2；同期美国保险业整体深度也有 7.5%，保险密度达 3979 美元/人，由此可见我国与两国之间的差距。因此，对我国保险业来说，参考发达国家或地区的经营管理及监管的成功 经验十分必要。

目录
第一章 绪论 ................................................................................................................................................ 6
1.1研究背景及意义 ..................................................................................................................................... 6
1.2研究框架和内容 ..................................................................................................................................... 7
第二章 日本保险业发展的社会环境 ........................................................................................................ 7
2.1日本的人口情况 ..................................................................................................................................... 8
2.2日本的家庭情况变动 ........................................................................................................................... 13
2.2.1日本的家庭结构 ............................................................................................................................ 13
2.2.2日本家庭资产负债表情况 ............................................................................................................ 14
2.3日本金融机构竞争格局 ....................................................................................................................... 17
2.4国民社会保障体系简介 ....................................................................................................................... 19
2.5日本与保险有关的税收制度 ............................................................................................................... 25
第三章 日本保险业长期发展状况详解 ....................................................................................................... 28
3.1日本商业人身保险发展状况分析 ....................................................................................................... 30
3.1.1二战前的日本商业人身保险简介 ................................................................................................ 30
3.1.2 战后日本商业人身保险业发展状况详解 ................................................................................... 31
3.2日本简易人身保险发展状况 .............................................................................................................. 56
3.2.1简易保险负债端情况 .................................................................................................................. 56
3.2.2简易保险资产端情况 .................................................................................................................. 58
3.3日本财产保险发展状况 ...................................................................................................................... 60
3.3.1日本财产保险业发展长期状况概览 .......................................................................................... 60
3.3.2 日本财产保险业负债端业务详解 ............................................................................................. 63 1
3.3.3日本财险业资产端业务分析 ...................................................................................................... 70
3.3.4日本财险业经营综合分析 .......................................................................................................... 72
3.4日本产寿险主要投资资产配置比较 .................................................................................................. 74
第四章 典型公司分析 ................................................................................................................................... 78
4.1日本人身险公司案例分析 ................................................................................................................... 78
4.1.1相互制与股份制保险公司对比 .................................................................................................... 78
4.1.2公司历史 ...................................................................................................................................... 81
4.1.3公司负债端业务对比 .................................................................................................................. 82
4.1.4公司资产端业务对比 .................................................................................................................. 94
4.1.5公司业务利益分配比较 .............................................................................................................. 97
4.2日本损害保险公司案例分析 .............................................................................................................. 97
4.2.1公司历史简介 .............................................................................................................................. 97
4.2.2负债端业务简介 .......................................................................................................................... 98
4.2.3资产端业务简介 ........................................................................................................................ 101
4.2.4公司经营综合评价 .................................................................................................................... 104
第五章 中日保险业对比 ............................................................................................................................. 104
5.1中国人口变化情况 ............................................................................................................................. 104
5.2保险业务总体对比 ............................................................................................................................ 106
5.3保险市场竞争格局比较 .................................................................................................................... 108
5.4营销渠道对比 .................................................................................................................................... 109
5.4资金运用比较 ..................................................................................................................................... 113

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