浅谈互联网金融

辽宁收展轶

财富，让所有人疯狂！金钱，让所有人痴迷！正是这样，今天的高息骗局汹涌澎湃，为了别人给的一点利息，我们奉上了自己的本金，结果不但利息没了，就连本金也没了，血本无归历历在目！

[url=]私募投资网[/url]1、泛亚贵金属事件

2015年9月21日下午13点30分，超过1000位来自全国各地的泛亚投资人聚集在证监会门口维权。他们身着印有标语的白色T恤，拉起横幅，高喊“活捉单九良，还我血汗钱”等口号。监管的缺失，人性的贪婪，令这家号称世界最大的稀有金属交易所，延续了数年疯狂的围猎资本游戏。最终资金链断裂，20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。

事发后，一个讲述自己与泛亚的悲情故事，一时间“你贪的是利息，人家要的是你的本金”传遍朋友圈。

2金赛银事件

9月初新浪微博上有人爆料称，由于购买的平安理财产品无法兑付，涉及金额数亿，近百名投资人拉横幅讨说法。9月底，投资者还聚集到位于北京金融街上的中国平安集团北京分公司楼下，打横幅向平安集团维权。

60亿投资款不翼而飞。他们表示购买了中国平安北京分公司兜售的理财产品出现了兑付危机。而其背后则是产品发行方深圳金赛银基金的倒闭。

回过头来看，金赛银用了这些花招哄骗投资者的信任。一是装门面，其在深圳租了一个非常高档豪华的会所，给投资人以“高大上”的形象。二是傍官员，打着政府项目名义进行推销。三是以平安保险担保的幌子，投资者爆料称有200多名平安保险的业务员参与其中，很多投资者以为是平安保险的产品才买的。四是吹挂牌，不懂的人还以为有多牛，实际上在上海股交中心挂牌门槛极低，比新三板差了很多，更别提创业板和主板相比。

事后平安保险也对此次事件进行了回应，称平安人寿业务员私下违规推介金赛银产品的规模约为1亿元左右。并且会积极配合调查，不会推卸责任，一切等待警方的调查结果...

3MMM金融互助

月息30%，通过发展下线来维持，许诺高回报和高抽成，没有经政府核准的公司组织，只有一个复杂无比的网站，早在20多年前，就被定性为世界上最大的庞氏骗局之一。骗完印度又跑来骗中国...

但是！还有很多人趋之若鹜的参与，甚至下血本投资。他们抱着侥幸心理，觉得赚一把就跑，都无比自信的觉得自己不是那最后一棒。可是，淹死的都是会游泳的...

4677家P2P崩盘跑路

10月左右，一篇名为《P2P崩盘紧急提醒！677家跑路了》的文章刷爆朋友圈，文章列举了详细的跑路公司名单，提醒着投资者其中的风险。

P2P的本义是peer topeer，即点对点：某人想借钱，在P2P平台上发一个标，然后别的人把钱凑起来给他。这个过程和银行是相反的，银行是先以较低的利息去吸收储蓄，然后再放贷，从中赚取中间利差。

今年7月18日，以央行为首的十部委颁布的《指导意见》也明确了P2P是信息中介平台。

中国人民银行金融研究所互联网金融中心秘书长伍旭川表示：截至11月底，P2P网贷行业累计平台数量达3769家。其中，累计问题平台达1157家，涉及投资人数约为15.7万人，涉及贷款余额为82.7亿元。这些问题体现在：提现、停业、跑路以及司法的介入。

虽然跑路潮频现，但国家还是在支持互联网金融的发展。11月3日，十三五规划建议发布，提到要规范发展互联网金融。这是其首次被纳入国家五年规划建议。互联网金融成为国家发展多层次资本市场中的重要一环。

其实，从这个角度来看，677家P2P大跑路也不失为一件好事，随着国家的重视以及相关法律的完善，这都会加速P2P大洗牌，未来P2P行业将越来规范、透明 。

但是，毕竟目前P2P还处于洗牌中期，中间还有一批公司在浑水摸鱼。具体的投资技巧不多说了，网上一搜一大把。总之，投资者在做任何投资之前都要三思而后行，别搭上这跑路潮的最后班车...

5民间借贷崩盘

般以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。

6“原始股”泛滥成灾

这年头，您手里不持有点儿原始股，是不是都不好意思了？在“无股权不富”的投资概念冲击下，一场场原始股售卖大戏开始集中上演。除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外，“上市公司”这些个虚晃的光环给了非法集资更堂而皇之的马甲。民间资本链条崩裂之后，一批投资人开始讲述他们投资“原始股”，从一夜暴富的美梦骤然深陷惊魂乃至血本无归的经历

报道的比较多的是上海优索环保和河南几家公司，都是在登录上海股权托管交易中心后，开始售卖原始股，随后人去楼空。媒体戏称卖原始股就像卖白菜一样...

谨记：挂牌≠上市，四板≠三板，天上不会掉馅饼

7、银行理财“飞单”

银行飞单，即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。

几个月前，多位市民称在农业银行北京通州支行次渠分理处客户经理李某处购买理财产品，但到期后本金与收益均未兑现，共涉及17人2248万元，这起事件就是典型的银行飞单案

在这里教你三招认清银行飞单：

第一，要看清相关理财产品合同条款，看清楚合同方是否有银行参与、是否有银行印章，还要注意鉴别印章的真伪；

第二，要仔细辨别理财产品收益。现在银行理财收益一般在4%左右；

第三，要仔细阅读理财产品说明书，明确了解产品是否保本，募集资金具体投向，收益、期限等等。

这年头儿钱放银行不准成也不是什么新鲜事儿了！！！

此外，还应该注意一些银行销售兜售的所谓理财产品其本质就是分红险或者投连险。这类保险的整体的保障功能不强，整体保费较高，期限较长，而且分红险中的分红并不保证，投资者要加以分辨。

8、张冠李戴的假信托

要么是在公司名字中加入信托字样误导投资者；要么盗用信托公司之名发布虚假产品。谨记，全国只有68家信托公司；正规信托公司推出的产品，可以通过信托公司官方网站或客户服务热线查询；信托都是百万起投的。

假民营银行

谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。现在，民营银行只有5家，其他都是假的。包括微众银行（腾讯）、华瑞银行（均瑶集团）、金城银行（正泰集团）、温商银行（天津华北集团）、网商银行（阿里巴巴）

假基金

设计虚假的基金网站，随后在网络广泛张贴广告信息，承诺高回报，最后跑路。投资者在网络购买基金时，一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司。

假券商

使用虚假身份冒充国内知名证券公司开设钓鱼网站，带有“内幕消息”、“代理炒股”、“炒股软件”“包赚不赔”、等特征的炒股信息。股票开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作

打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱

打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱，或者假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。

以投资养老公寓、异地联合安养为名

以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金

E租宝

•      作为一个成立还不到一年半的网贷平台，“e租宝”凭着大量的广告轰炸和类似传销的手段，竟然诱使几十万乃至上百万普通百姓蜂拥而至，累计交易金额超过700亿元，实在令人咂舌。其疯狂扩张的部分行为，发生在指导意见颁布之后这不到半年的时间之内。

•      12月16日消息，据警方通报：各有关地方公安机关已对“e租宝”网络金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查，对相关犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。

•      此前，金易融（北京）网络科技有限公司运营的“e租宝”网站以及关联公司因在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。其后不久，e租宝实际控制人、钰诚集团董事长丁宁被抓。而钰诚集团位于蚌埠东海大道东段的办公大厦疑受e租宝牵连被拆牌。据当时的现场图片显示，钰诚集团公司大楼楼下停放数辆警车，带有钰诚集团字样的标识和招牌全部被拆除。

•      “e租宝”是披着互联网金融外衣的一朵奇葩，有其难以捉摸的特殊一面，其行为可能不具有普遍性。但“e租宝”不是第一个，更不会是最后一个。

经过一番罗列，发现金融诈骗几乎已经涉及了金融业的所有领域，而所有的金融骗局都有一个典型的特征，就是高息。而其背后的本质则是人性的贪婪。最后还是用这句话来总结下吧：

你贪的是人家的利息，人家要的是你的本金，谨记谨记！