保险投资收益率≠分红水平？（业务伙伴问的问题）

云南组训朱阳

有没有很好的方法，简单通俗易懂，让业务伙伴明白、清晰、会讲。大家讨论、讨论。
我的方法有点晦涩，供参考。[color=Red][案例]

　　刘先生在1年前买了某寿险公司的一款分红型寿险，出于对高分红的期望，刘先生一年多来一直比较关注这家寿险公司的投资业绩。事实上，刘先生在购买这款寿险产品前，就仔细研究过这家公司这几年的投资收益情况。

　　2007年初，刘先生辗转打听到这家公司2006年投资收益率可能达到9%，心里乐开了花：缴纳100元保费，每年大约可得到9元钱的保单分红呵，这可真划算那！　　[点评]
　　保险公司的投资收益率虽与保单分红率有一定关系，但是并无必然的、直接的联系。刘先生如果这样简单地理解保险公司投资收益率与自己的保单分红的关系，可能要大失所望了。事实上，保单分红一般和公司投资收益率都会有些距离。原因在于：

　　第一，保险公司的投资收益率是投资收益与投资额的比率，是一个综合投资收益率概念，所以，看保险公司投资收益率，光看它们的证券投资基金、大额协议银行存款等个别项目的投资收益率是不够的，不排除保险公司还有一些收益率较低的投资项目。

　　第二，保险公司分配的保单红利，是以寿险公司所获利润为基础的。但经营寿险所获利润来源于死差、利差和费差，保险公司的投资收益率较高，充其量只能说明利差益较多，并不能说明保险公司经营寿险的利润率一定也很高，如果存在死差损、费差损，就会抵消一部分利差益，使总体的利润率下降。

　　第三，即使我们不考虑死差、费差，假设保险公司只向投保人分配利差益，那么投资收益扣除按保证利率对储蓄保费计息之后，才是利差益，而且利差益也只是投保人分配一定比例，而不是全部。

　　第四，投资收益就是投资收益相对于投资额的比率，投资额大致上相当于储蓄保费，少于投保人缴纳的全部保费，投资收益相对于保费的比率必定要小于投资收益率。

　　需要特别提醒刘先生的是，保险产品重在保障，"分红"只是产品的一个附加功能，对分红型寿险不应抱有太大的投资增值企图。

保险传播

投资收益率确实不等同于分红。但是分红确实根据投资收益率换算出来的。
最近看了一片文章，里面一个观点非常适用：

保险业内人士提醒，消费者首先应该关心的是保险公司的风险系数，选择在控制风险方面做得较好的那家保险公司才是王道。而怎样一眼就能看出保险公司的“体质”健康还是虚弱，其实只要平日多留心报纸上报道保险公司情况时经常提到的两个数据（保险公司也会在其财务报表中公开）就能把准保险公司的“脉象”，能在比较中择优挑选出“靠谱”的保险公司。
01.偿付充足率
　　保险公司的风险集中表现在偿付充足率上，偿付能力是一种支付保险金的能力，表现为实际资产减去实际负债后的数额。偿付能力是影响保险公司经营的最重要因素，公司具备足够的偿付能力，可以保证发生保险事故时，有足够的资金支付保险金，并保证保险公司的正常经营。
02.投资收益率
　　保险公司的投资能力集中表现在投资收益率上，一家保险公司的投资能力强，意味着保费的增值空间大。只有能取得稳定收益的保险公司，才能最终保证投保人的利益。而对于购买投资型保险的消费者来说，就更需要考察保险公司的投资能力了。

结论就不用我说啦。

温岭个险剑飞

这对于业务伙伴们来说，是个非常实在的问题所在！
碰到这种事情，业务员与客户都会比较尴尬。
我觉得主要的问题还是出在售前服务没做到位！
观念的沟通是否到位将直接影响售后服务的路是否好走！

上海个险组训

的确是这个问题，业务员不管这个的！
加强前期的培训，非常必要！