保险公司全面风险管理调查报告2024&普华永道（34页）

保险先锋队

普华永道发布的《保险公司全面风险管理调查报告2024》。以下是其核心内容的概要：

背景：保险行业面临复杂多变的外部环境，国内经济回升向好，但也存在挑战。金融监管机构强化风险管理，出台了多项监管政策和通知，以加强风险控制。

调研概况：

调研对象：140家保险机构，涵盖保险集团、财产险、人身险和再保险公司，占行业总数近70%，保费规模超80%。
调研目的：评估保险行业的风险管理能力，特别是在新市场形势和监管要求下的表现。
风险管理调研结果：

监管趋势：97%的受访机构认为未来风险监管将持续趋严。
风险管理水平：超92%的机构认为已建立了与业务发展水平相匹配或领先的风险管理体系。
SARMRA得分：受访机构的SARMRA预期平均得分较实际平均得分高出约2分。
人员配置：

数量：约30%的机构人员配备充足，超60%的机构配备4名及以上全职风险管理人员。
资历：38%的机构配备了经验充足的风险管理专业人员。
挑战与困难：

主要挑战：跨部门职责分工、协调沟通与工作配合，数据质量与获取难度，量化分析技术及模型工具应用，人员数量不足和经验欠缺。
薄弱环节：

风险管理技术工具和数据基础是薄弱环节，特别是风险偏好体系、风险管理系统和数据质量管理。
专项问题调研结果：

资产负债管理：超过40%的受访机构由投资管理部门牵头。
保险资金运用：面临的挑战包括投资工具不足、资金运用与负债管理缺乏有效衔接、风险计量工具与技术运用不充分。
合规管理：需要优化合规检查、内部控制、操作风险工具。
操作风险管理：关注点包括三大工具运用、压力测试、风险偏好传导和管理信息系统。
关联交易管理：信息收集效率不高、系统化程度低是主要挑战。
反洗钱：反洗钱系统与数据质量是主要难点。
监管报送：数据质量管理机制与技术工具是最大难点。
行业声音：

行业专家提出了对监管政策的建议，包括逆周期措施、风险综合评级体系的修订、行业数据分享和交流、监管规定的严肃性与前瞻性等。
联系信息：提供了普华永道中国金融业及区域经济主管合伙人和相关团队成员的联系方式。

报告强调了风险管理在保险行业的重要性，并指出了行业在风险管理体系建设、人员配置、技术工具应用等方面的现状和挑战。同时，报告也提出了行业对未来风险监管趋势的预判和对监管政策的建议。

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