首选健康险，年金险有所增加：2023中国居民投资理财行为调查

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随着居民保险意识不断提高，商业保险将逐渐成为社保的必要补充。79%的受访者购买过保险，该比例相较于去年继续提升，说明中国居民对风险管理的关注仍在持续。
今年的调研中，中国居民在保险类产品的配置行为有如下特点：
1、健康险仍是首选，年金险有所增加。
在已配置保险的受访者中，对于保险产品的配置顺序，居民会优先考虑医疗险、重疾险，其次是意外险、寿险，然后再考虑年金险和财产险。如图所示，22023年配置人身保险的家庭比例较去年有明显下降，配置医疗险、重疾险的比例由63%下降至55%，配置意外险、寿险的比例由49%下降至44%；年金险的配置比例从13%小幅增加至14%，另有11%的家庭配置了中短期理财险。接近21%的家庭未配置任何类型的保险，保险渗透率有所增加。

年金险的增配，体现出居民对长寿风险的关注。在我国社会结构趋于老龄化而社保退休金替代率承压的情况下，年金险具有长期支付的明显优势。结合前述个人养老成为居民长期理财的首要驱动的结果，年金险作为养老产品的一种仍具有较为广阔的空间。
2、近60%的受访者不了解保险配置的合理顺序。
当问及家庭购置保险时对被投保人的考虑顺序时，41%的受访者会优先考虑家庭支柱，即家庭收入来源，其余近六成受访者则倾向优先为老人、小孩和重要财产投保。

保险从经济角度来看既是一种金融工具，也是一项重要的风险管理手段，可以起到转移风险、补偿损失的作用。对于家庭而言，如果经济支柱出现意外，势必会对整个家庭经济收入带来重大影响，从而减损家庭承担赡养老人和抚养孩子的能力。因此，家庭配置保险的合理顺序应当是家庭的经济支柱优先，而后再根据家庭预算为老人和孩子配置保险产品。做好经济支柱的风险保障，是夯实家庭经济稳定的基础。
在具体的险种选择上，应该根据家庭收入和支出情况量入为出，酌情考量。例如，对于中低收入家庭而言，可以选择配置低保费、高保额的高杠杆险种，如医疗险、重疾险、意外险和寿险等，以满足家庭的基本保障。而对于高收入家庭，在做好与收入水平相匹配的基础保障之后，可以选择用闲置资金配置年金险等储蓄类保险产品，作为一种长期投资手段。（《2023中国居民投资理财行为调研报告》）