有借贷的家庭商业保险参与率更高

保险论坛

从各年份中高净值家庭借贷约束来看，2010 年和2014 年家庭有无借贷在商业保险参与率上无明显差异；2012 和2016 年商业保险参与率在有借贷和无借贷家庭之间的差异分别是16.3% 和15%。有借贷的家庭保险参与率更高，说明借贷与否并不构成约束机制。

有借贷的中高净值家庭商业保险参与率除2014 年外，均逐年增长，2020 年和2018 年相比则无较大变化。无借贷中高净值家庭参与率除2016 年略有下降外，基本逐年递增但增长幅度较小。

各年份借贷约束对保险规模影响存在差异。2012、2018 年有借贷的中高净值家庭商业保险规模略低于无借贷家庭；其他年份有借贷的中高净值家庭商业保险支出规模都比无借贷家庭更大，2020 年二者差距为1304.16 元。总体上，2010-2020 年有无借贷的家庭商业保险规模的差距不断下降，尤其是2018 年和2020 年，差距较小，这说明借贷关系对于中高净值家庭商业保险支出的影响也下降，随着商业保险的推广，中高净值家庭商业保险规模与借贷状况的关联性在削弱。（中高净值家庭资产配置和保险保障白皮书）