两类家庭成熟期客户的特征及保险需求分析

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中国现代的成熟时期家庭可以大致分为两类典型家庭: 品质养老型和关注子女型。品质养老型较为集中在二线以上城市(含二线)，其典型特征是为子女付出主要精力的阶段已结束，家庭重心重新转移到自身，开始迈向追求自身的品质养老关注子女型则在二线以下城市更加普遍，即使子女已经成年，家庭的关注重心仍然集中在子女甚至孙辈，对子女的关心周期更长、深度更深。
品质养老型家庭
品质养老型成熟家庭已经完成了对家庭财富原始积累的阶段，对如何使财富保值、增值，保障自己的养老生活品质，并传承给下一代尤为关注。投资方式则偏向低风险，投资渠道主要有银行和保险。

对于养老资金的财富规划，广州某品质养老型成熟期家庭表示:“工作不稳定，现在千变万化，受疫情影响很大。(保险) 已经基本上买得七七八八了，比较全了，养老的、年金的、理财的，还有一些基础保障的，重疾的，基本上都买了。比如年金险，(保费全部) 交完应该有百五六十万。想增加一些投资渠道。目前雷同的理财产品太多了。怎么对抗通胀也是一个很头疼的问题。”北京某品质养老型成熟期家庭则表示:“比如说家族传承、信托专家，他们会有专门的法律专家给你讲家族传承，我对这个课比较感兴趣，他就会专门讲。用得上的是投资相关的、好的产品、信托。”
对于养老期的健康,重庆某品质养老型成熟期家庭表示：“(担心)老了有没有好的身体，有没有钱花，你现在是有钱，但老了没有赚钱能力的时候怎么办?生活品质跟现在比起来不要下降啊。就特别怕得重病，比方说什么癌症，就特别怕得大病。担心费用太高，担心会支付不起。我希望老有所养，老有所依，希望老的时候哪怕我生了重病，得了大病，我能付得起医疗费，不会把这种压力和负担转嫁给子女身上，这是我今后要考虑的一个重点。 (投资)我现在觉得保险公司偏向多一点，因为它有保障，有法律保障。”
品质养老型成熟家庭对于自己的养老方式持非常开放和多元化的态度，除了传统的居家养老，旅居养老和机构养老都愿意尝试，并且有意识地提前为不同的养老方式储备资源，比如为家庭养老金的投资组合配置了附带入住养老机构资格的年金险，除了能为养老资金做托底，在有需要的时候也能享受到优先入住中高端养老机构的资格。
北京某品质养老型成熟期家庭表示:“感觉养老有多种选择，可能去养老社区，也可以不去。年金险是给养老做准备，总归要有一个预期的收入。 (也是通过购买年金险)买坑位，买养老社区的配置，就是买一个可能性。”
广州某不排斥机构养老的品质养老型成熟期家庭表示:“肯定居家养老但是我也买了养老院。入住资格写的是我的，但是可以有配偶跟父母,双方父母，总共七个人可以优先住的。(买的年金险保费) 交完应该有一百五六十万。这些都是买远期的，近期的收益也没有什么，近期的收益也没有银行高，所以就是远期的喽。年金嘛,就是给养老的嘛,就是远期的效果嘛。”
对于机构养老具体养老模式，广州某品质养老型成熟期家庭表示:“我希望就是在我们自己还能自理的时候，这个养老社区，就像度假区。我想去就住一段时间，我不想去就回来。当然到了生活不能自理的时候,就可能常住吧。但要有尊严的。”
关注子女型家庭
与品质养老型成熟期家庭不同，子女成年后的关注子女型家庭对于自身的养老，则普遍满足于刚性养老需求即可，预期的养老方式单一，以居家养老为主。在子女出生后生活重心始终围绕着子女甚至孙辈。关注子女型家庭的第一份保单很可能是出于对子女的担忧。

潍坊某关注子女型成熟期家庭表示:“孩子出生都买 (保险)，先从孩子开始的，小孩容易出现意外。我给孩子入的有重疾和教育基金，分红是单独的，分红也是给孩子买的。给我孩子买了以后，代理人说你看你们两口子没有，你给不给你两口子买，然后我给我自己买，我又给我老公买的两个重疾保险。
二线以下城市中关注子女型家庭为子女和孙辈配置保险保障的情况甚至可能超过二线以上城市 (含二线)。
潍坊某关注子女型成熟期家庭表示: “有些保险，不是说你到了一定年龄才买什么样的保险。未雨绸缪，我们要提前给孩子规划好。寿险是给我姑娘买的。我是投保人，被保险人是我姑娘。也是为了给孩子增加一点保障，当时买的时候也是觉得，孩子这个年龄怎么说，世事难料，也是为了给她一份保障。如果(女儿结婚后)接着要孩子，作为姥姥的话，我的意识比较超前，我肯定要给孩子买保险。”《中国现代家庭全生命周期“保险+”需求洞察白皮书》