把握高净值客户的传承时机

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家族财富的传承方式主要有遗嘱、赠与、保险、信托、家族基金会等。本次调研中，仅3.4%的高净值人群表示他们不会考虑家族传承事宜。对于已经考虑过或打算考虑家族传承事宜的高净值人群，有四成已经实施了规划。

根据商业进化理论，发达地区作为超级节点拥有更强的资源吸引力，人口密度相对更高，其交易和沟通的网络密度也相应更大，人与人之间的先进思想交流更为充分，故而此次调研中，一线城市已经实施传承规划者的比例更高（47%）。此外，46岁以上群体（55%）和金领一族（63%）更多已经实施了传承规划。

对于尚未规划传承事宜的人群来说，他们平均会在6年后开始传承的规划。对于一线城市（3.76年后）、女性（4.03年后）、46岁以上（3.13年后）、3000万家庭净资产以上（3.01年后）的人，开始着手规划的意愿相对更为强烈。

关于推进家族传承事宜的合适契机，大多数高净值人群是以自己的年龄为主要考虑因素（57%），其次是以后辈年龄为考虑因素（30%），以企业发展进程为考虑因素的占14%。在所有传承契机中，最多人把自己临近退休的时间点作为推进传承事宜的合适契机（34%），自己力不从心时（16%）和子女结婚时（13%）也是相对重要的时间节点。平均而言，中国高净值人群推进传承事宜的平均年龄为54.1岁。
分人群看，新一线和二线城市的高净值人群更倾向于在临近退休时推进传承事宜（46%），支撑到力不从心才开始传承的人仅10%，而一线城市的该数字为20%。不同净资产的家庭也呈现出类似的区别，3000万以上净资产的家庭更倾向于在自己力不从心时开始传承事宜（34%），而3000万以下净资产的家庭更倾向于在自己临近退休时开始传承事宜（38%）。分职业看，职业投资者更倾向于在自己力不从心时开始推进传承事宜（48%），而金领的规划时间平均更早，他们中有高达30%倾向于在子女结婚时即开始传承事宜。（《2022中国高净值人群家族传承报告》）