普惠型商业医疗保险运营模式与优化路径研究（8页）

保险先锋队

我国医疗保障体系存在发展不平衡不充分的问题，各地在多层次医疗保障体系建设方面进行了较多探索实践。普惠型商业医疗保险凭借多种优势成为研究重点。首先，普惠型商业医疗保险产品保费低廉，在 2022 年上市的惠民保产品中，86.59% 的产品采用均一费率定价的方式，其中 80.09% 的产品根据保障范围及承保责任的不同，在 0—100 元 / 年 之 间 浮 动 [1]。 其次，投保门槛较低，多数产品不存在年龄、职业、健康限制，且适用人群逐步由当地基本医保参保人扩展至新市民。此外，保障水平较高，主要保障医保目录内医保未报销部分以及医保目录外的住院费用，保额大多在 100 万元以上。同时，多数产品还加入对特定高额药品的保障，目前覆盖的药品超过 160 种。

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