2018中国相互保险发展白皮书（终稿）

保险论坛

相互保险在国际上已有很久的历史,并且先后经历过国际上相互化和去相互化的浪潮。在全球金融危机爆发的时期,很多公司都受到严重影响,而相互保险直是保险业增速最快的组织形式,在这一时期的保费增速远远超过股份制公司根据 Sigma杂志显示,在金融危机最严重的2008年和2009年,相互保险保费增速大约为%%和2%,而同时期的其他保险组织的保费增速则约为2%和-2%,明显低于相互保险的保费増速。纵观2007-2014年,相互保险保费名义增长27.5%,实际增长15.8%,而其他保险组织的保费名义增长15.5%,实际增长2.8%。在2015年无论是相互保险还是其他保险组织的名义保费都呈下降态势,两者分别出现约3%、-4%的增速,这主要是由于美元大幅升值的原因造成的。然而,以当地货币计算,在主要发达经济体的相互保险公司其保费增长约为4.5%,而相对的其他组织的保费只增加了2.9%。同时一些相互保险发达地区的保险公司从2007年以来不断增加国际足迹,通过收购和直接发起,来扩大国际保险市场。如日本明治安田生命保险公司,分别于2010年在德国、印度尼西亚、中国,2012年在波兰,2013年在泰国,2016年在美国,通过一系列方式来开拓国际市场。据瑞士再保险有关资料显示,这种国际互助占据相互保险保费27.5%的增速(2007年-2014年)贡献度一半,其中三分之一就是反映海外市场的业务。在2013年一次对相互保险CEO的参访中,也流露出相互保险髙层对寻找海外机会,开辟国际市场的激情。

一、概述
二、国外主要相互保险市场发展情况
(一)、美国相互保险市场
1、相互保险市场快速发展
2、“相互化”与“去相互化”浪潮
3、去相互化的操作模式
4、典型经营案例
(二)、英国相互保险市场
1、英国相互保险发展概况
2、英国相互保险公司的治理模式
(三)、法国相互保险市场
1、法国相互保险市场发展概况
2、法国景大的健康相互保险公司
3、安盟一法国最大的农业相互保险公司
(四)、日本相互保险市场
1、日本相互保险公司的起源与发展
2、投保人恳谈会和评议委员会
3、寿险公司案例：日本生命人寿
4、财险公司案例：Zenkyoren公司
三、相互保险在我国的发展状况
(一)、早期国内相互保险发展情况
1、中国职工保险互助会
2、中国渔业互保协会
3、阳光农业相互保险公司
4、农村保险互助社
(二)、近期相互保险社的经营现状
1、信美相互
2、众惠相互
3、汇友相互
(三)、网络互助平台发展情况
1、两个相同点:互助和保左成本较低
2、四大不同点,决定了两者的本质区别
3、二者各有优势,互联网助力发展
(四)、我国相互保险现行法规解读
四、我国相互保险面临的问题
(一)、完善法律基础
(二)、偿付能力监管定位
1、偿付能力是否充足的
2、偿付能力监管制度不健全
3、偿二代监管体系下相互保险面临偿付能力不足的问题
4、国际监管规则转变也对资金运用提出更为严格的要求
(三)、发起会员准入
1、会员的定位与会员的选择
2、申请牌照比较困难
(四)、盈利能力
1、竞争伉势随业务规模扩大而下降
2、相互制保险公司缺乏对经理人的有效激励和约束
(五)、会员规模
1、会员权益的保应不足
2、旧会员退出新会员加入影响会员规模稳定性
3、道德风险和逆选择等问题影响会员稳定性
(六)、融资能力
1、自身资金实力有限
2、融资渠道受限
五、我国相互保险发羡展望
(一)、相互保险的机遇与挑战
1、机遇
2、挑战
(二)、相互保险在中国的前景预测
1、中国拥有适合相互保险生存发展的土壤
2、现代互联网将大大促进相互保险市场的发展
3、将首先从发展滞后、有痛点的保险品种中切入
(三)、我国相互保险在不同领域发展展望
1、我国教师相互保险发展展望
2、我国农业相互保险发展展望
3、我国体育相互保险发展展望
4、我国军人相互保险发展展望
5、医师、会计师、工程监理,律师等职业相互保险展望
(四)、完善我国相互保险商业模式的建议
1、完善相互保险立法
2、组织形式多样化建设
3、细化偿付能力标准
4、服务会员至上
5、提高盈利能力
6、充分利用新技术创新相互保险服务

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